江西萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因在代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)中存在多項違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局處以70萬元罰款。此次處罰再次將金融機構(gòu)在代理保險業(yè)務(wù)中的合規(guī)經(jīng)營問題推向公眾視野，特別是“雙錄”規(guī)定的執(zhí)行情況，成為監(jiān)管關(guān)注的核心。

根據(jù)監(jiān)管披露的行政處罰信息，萍鄉(xiāng)農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實集中在代理保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，尤為關(guān)鍵的一點是，該行在代理銷售保險產(chǎn)品過程中，未能全面執(zhí)行“雙錄”規(guī)定。“雙錄”即“錄音錄像”，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時，需對銷售過程進行同步錄音錄像。這一制度自全面推行以來，旨在規(guī)范銷售行為，杜絕誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳，切實保護金融消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，是維護金融市場秩序的重要防線。萍鄉(xiāng)農(nóng)商行未能嚴格落實此項規(guī)定，暴露出其在內(nèi)部控制與消費者權(quán)益保護機制上存在疏漏。

除了未按規(guī)定進行“雙錄”外，處罰信息還暗示該行可能存在其他關(guān)聯(lián)的銷售行為不合規(guī)問題。這些違規(guī)行為可能包括但不限于：銷售人員進行不實陳述或承諾、未充分揭示產(chǎn)品風險、未向客戶明確說明該產(chǎn)品為保險代理業(yè)務(wù)而非銀行存款、以及可能存在不當激勵導(dǎo)致的誤導(dǎo)銷售等。這些行為共同構(gòu)成了對監(jiān)管規(guī)定的違反，并可能損害了客戶的合法權(quán)益。

國家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，對萍鄉(xiāng)農(nóng)商行作出罰款70萬元的行政處罰決定。這一處罰力度彰顯了監(jiān)管機構(gòu)對市場亂象“零容忍”的態(tài)度，以及持續(xù)強化對銀行保險代理業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管的決心。罰款并非唯一目的，更重要的是通過懲戒督促金融機構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源，健全內(nèi)控體系，確保業(yè)務(wù)開展合法合規(guī)。

此次事件對萍鄉(xiāng)農(nóng)商行乃至整個銀行業(yè)都具有深刻的警示意義。它提醒所有開展代理保險業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，必須將合規(guī)經(jīng)營置于首位。“雙錄”絕非可有可無的形式，而是必須嚴格執(zhí)行的硬性要求，是銷售過程可回溯、責任可追溯的重要保障。銀行需要加強從業(yè)人員，特別是一線銷售人員的合規(guī)培訓(xùn)與職業(yè)道德教育，確保其充分了解產(chǎn)品特性，如實告知客戶，避免為追求業(yè)績而觸碰監(jiān)管紅線。銀行應(yīng)持續(xù)完善消費者權(quán)益保護工作機制，暢通投訴渠道，從源頭防范銷售糾紛。

對于金融消費者而言，此事件也提供了一個重要的提醒：在銀行網(wǎng)點購買產(chǎn)品時，需提高警惕，明確所購產(chǎn)品性質(zhì)（是存款、理財還是保險），認真閱讀合同條款，特別是關(guān)于風險、費用、退保等內(nèi)容。消費者有權(quán)要求銷售人員對銷售過程進行“雙錄”，這是保護自身權(quán)益的有力工具。若遇到誤導(dǎo)銷售，應(yīng)妥善保存相關(guān)證據(jù)，并及時向銀行或監(jiān)管機構(gòu)投訴反映。

萍鄉(xiāng)農(nóng)商行被罰事件是監(jiān)管強化銀行保險代理業(yè)務(wù)管理的又一個典型案例。在金融業(yè)嚴監(jiān)管常態(tài)化的背景下，所有金融機構(gòu)都應(yīng)以此為鑒，深刻自查，補齊合規(guī)短板，真正做到以客戶為中心，實現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。只有將消費者權(quán)益保護落到實處，才能贏得市場信任，構(gòu)建更加健康、透明的金融生態(tài)環(huán)境。